…facuta la un seminar in zilele astea ( nu e cel de azi de la Hilton), care cuprinde date desrpe care nu s`a mai scris.
Cate banci si din ce tari sunt primele, in ordinea capitalului, cate unitati si cum a evoluat reteaua si numarul de angajati din sistem samd.
Intrucat nu am vazut`o pe siteul BNR si cum am gasit ca e interesanta, o adaug aici.

Angajati ai unor banci care se joaca, incercand sa isi vanda produse unul altuia, acordarea de sfaturi ce tin de tehnica manipularii si de “body language” astfel incat clientul sa se creada cel mai important om de pe pamant pana semneaza contractul – toate acestea sunt mici trucuri pe care angajatii bancilor le invata de la coacheri sau traineri si apoi le aplica intru succesul institutiei financiare la care lucreaza.

Din cuprins: “După dezvoltarea acestor concepte au fost prezentate BANCII motivele necesităţii cunoaşterii şi utilizării CRM: Pentru a-l face pe client să se simtă important, Pentru a-l face să cumpere” Jocul este făcut astfel încât să tenteze participanţii să trişeze, tocmai pentru ca rezltatul să aibă un impact mai mare asupra lor. Fiecare echipă a adoptat strategia câştigătoare până la ultima etapă când echipa nr 2 a vrut să câştige această rundă. Este de asemenea de remarcat că cele două echipe nu au vrut să se întâlnească decât o singură dată”

Cititi aici cum arata un asemenea curs de negociere si aici, unul de Customer Relationship Manager.

Hector Sants, seful FSA (reglementatorul britanical pietelor financiare – Financial Service Authority) a acuzat bancile ca nu au inteles propriile responsabilitati pe care le au in vreme de criza. „Exista o absenta in a recunoaste responsabilitatea colectiva a bancilor cu privire la ceea ce s`a petrecut in piete, in ultimii doi ani”, a spus Sants.

Doi fosti responsabili ai unui fond apartinand bancii Bear Stearns au fost declarati nevinovati marti de justitia americana, ei fiind acuzati ca ar fi mintit investitorii inainte cu cateva zile de prabusirea bancii.
Daca cei doi, Ralph Cioffi si Matthew Tannin, ar fi fost gasiti vinovati de acuzatiile aduse (frauda, intelegeri ilegale si delict de initiere), ar fi petrecut 20 de ani de puscarie. Dar juriul din Brooklyn a dat verdictul „not guilty”, asa incat Cioffi (53 de ani, prime incasate intr-un singur an de 17 mil. de dolari, pe langa salariul de 250.000 de dolari) si asociatul sau Matthew Tannin (prime infinit mai modeste, de numai 2,5 millioane de dolari) s-au relaxat imediat.

In 22 iunie 2007, banca de investitii Bear Stearns a atras atentia asupra evenimentelor care urmau, anuntand ca doua dintre fondurile sale de investitii sunt in pragul falimentului dupa ce au investit in active ancorate de creditele imobiliare cu probleme. Cei doi, profitand de informatiile la prima mana pe care le aveau, au vandut actiuni inainte ca anuntul sa fie facut public, punand la punct chiar si o schema de recuperare a unor sume cat mai consistente.
Bear Stears a fost la randul ei amenintata cu falimentul in martie 2008, fiind preluata de urgenta de JPMorgan Chase, in urma unei operatiuni conduse de FED.

Guvernatorul Bancii Nationale a Belgiei, Guy Quaden, va parasi postul la sfarsitul anului viitor, urmand sa fie inlocuit de Jan Smets, director in cadrul institutiei, potrivit cotidianului De Tijd.
Smets va prelua insa abia in 2014 fraiele bancii centrale, in intervalul 2011-2014 conducerea BNB urmand sa fie incredintata unui fost sef de cabinet al actualului guvernator, liberalul Luc Coene.

Cred ca da. Probabil ca nu am fi ajuns aici, daca Statul aplica alte decizii, nu pe cele mai proaste.
La Finante nici nu ai ce politici sa critici, pentru ca ele nu au existat. Ca strategie, Finantele au mers de cele mai multe ori pe strategia “cautatorilor prin gunoaie”, care scormonesc dupa o felie de pita cu care sa se sature in urmatorul sfert de ceas. In mod identic, Finantele au scormonit dupa cate o taxa sau cate un impozit nou, care sa mai umple o casuta din sectiunea de venituri bugetare. Strategie, in sensul sanatos al cuvantului nu a existat.
La fel, am sentimentul ca BNR a batatorit prin politicile sale partia catre situatia de acum. Daca pacientul era bolnav la cap, BNR il opera la picioare.

Daca se plangea ca il dor maselele, BNR ii punea bratul in atele si`i spunea sa stea cuminte ca o sa`i treaca. Nicio clipa nu stiu ca cei din BNR, care sunt oameni foarte inteligenti, totusi, sa poata sa iasa dintr-un anumit corset de gandire si sa gandeasca liber. Repet, sunt oameni exceptionali acolo, dar la nivel de intreg, politica BNR nu da roade.
De ce nu se puteau de pilda introduce un nivel al rezervelor minime neremunerate pentru investitiile sau creditele in valuta, inca de acum 5 ani? Mergea infatorarea externa ca nebuna? Oare nu se putea stabili un plafon de indatorare externa pentru corporate si pentru autoritatile publice? Era greu sa pui pe picioare o agentie de rating independenta pentru datoria firmelor si municipalitatilor?
Cred ca un mod mai liberal in gandire nu ar strica nimanui.
Si asta pentru ca, ne uitam unde am ajuns. Intra capital strain in tara, dar intra sunb forma unor imprumuturi intr-firma, din cauza diferentialului ridicat de dobanda (intre BCE si BNR) si a volatilitatii cursului. Ma uitam aseara peste un exemplu edificator. O firma care are de investit un milion de euro. Daca i`ar plasa la 3 % dobanda, dupa un an ar avea 1.003.0001.030.000. Daca ii trimite ca imprumut fiicei din Romania, iar fiica ii pune la o dobanda de 10 %, dupa un an ia 4.730.000 de lei, ceea ce ar insemna 1.100.000 de euro. Din start, fara sa bagi devalorizari ale leului, obtii un profit de 70.000 de euro fata de un plasament in afara. Si nu platesti nici impozit, pentru ca in acte banii figureaza ca imprumut.

Familia Ionescu a cumparat o casa in leasing imobiliar. Undeva in Ardeal, nu are importanta acum unde anume. Pretul a fost bun, de circa 220.000 de lei, la nivelul anului 2008. Casa a fost ipotecata in favoarea unei banci si totul parea ok. Pana in acest an, cand familia Ionescu a fost evacuata.
Acum 6 luni, domnul Ionescu a ramas fara venituri. Firma pe care o administra, a dat faliment. Doamna Ionescu, care nu lucra intrucat se ocupa de cei doi copii, a plans cand a auzit vestea proasta, dar si-a zis ca se vor descurca ei cumva.
Zilele treceau iar veniturile pe care le obtinea domnul Ionescu nu ajungeau pentru plata ratelor. Mai intai au fost cateva telefoane prin care domnul Ionescu era atentionat ca s`ar putea sa aiba o problema daca nu isi achita ratele la timp. Din pacate, avea dreptate. Domnul Ionescu a asistat neputincios la la cum casa lui a fost scoasa la licitatie si vanduta. Doamna Ionescu ii repeta printre lacrimi ca va fi bine, ca vor rezolva cumva problema…

“Subsemnatul…., executor in cadrul Corpului Executorilor ..al…, autorizat de catre Ministerul Justitiei prin adresa nr …6/2008, in baza dispozitiilor O.M.J. .., precum si ale art 504 c.pr.civ., vazand titlul executoriu reprezentat de biletele la ordin emise de …, prin care debitorul …, cu domiciliul in ….., a fost obligata la plata sumei de 220.000,84 ron, la care se adauga dobanzile legale calculate pana la ultimul act de executare, precum si cheltuielile de executare, catre creditorul S.C. …..S.A., cu sediul in …

Prin prezenta publicatie de vanzare se aduce la cunostinta publica faptul ca in ziua de …2009, ora 1000, la sediul…., din Bucuresti, str. … va avea loc vanzarea la licitatie publica a imobilului situat in … , compus din teren in suprafata de 1.700 mp, si constructii in regim de inaltime P+1 si P, in suprafata de 290 mp, proprietatea lui …, cu domiciliul in … ,
Imobilul figureaza cu urmatoarele sarcini:
*Drept de ipoteca pentru suma de 460.000 ron + dobanzi aferente contractului de credit, in favoarea bancii …. S.A. – Sucursala …
Totodata, in cartea funciara a imobilului sunt inscrise:
*interdictie de instrainare si grevare in favoarea bancii …SA –;
*somatie de plata pentru recuperarea creantei in suma de 420.000 ron, in favoarea bancii …;
*somatie de plata pentru recuperarea creantei in suma de 80.000 ron, in favoarea firmei de leasing
*somatie de plata pentru recuperarea creantei in suma de 218.676,84 ron, in favoarea ….

Pretul de pornire al licitatiei este de 600.000 ron, reprezentand echivalentul in lei a sumei de 142.857 euro, stabilita conform raportului de evaluare din …2009 prin procesul verbal de stabilire a pretului de vanzare la licitatie, la un curs BNR de …. Pretul nu include tva.
.
Prin prezenta sunt somati toti cei care pretind vreun drept asupra imobilului sa-si prezinte pretentiile, in scris, executorului pentru IFN, inainte de data stabilita pentru vanzare, sub sanctiunea de a nu mai fi luate in seama”

Dupa doua licitatii la care nu s-a prezentat nimeni, au venit 4 oferte. Una, de 7500 de lei (Saptemiicincisutedelei, ca sa fim rigurosi), a doua de 6200 de lei, iar celelalte doua, de 6150 de lei.
Casa s`a vandut la pretul cel mai bun, de 7500 de lei. Banca nu a vazut niciun leu, familia Ionescu a ramas in continuare datoare, iar executorul bancar si-a luat comisionul si a plecat fericit acasa.
Doamna Ionescu inca mai plange.

Stiti cu siguranta tehnica de interogare good cop, bad cop. In esenta, vine politistul cel rau care te ameninta, iti face zile fripte, te aduce pe marginea depresiei. Dupa care el pleaca si intra politistul cel bun, care e dispus la concesii, daca cel interogat e dispus sa marturiseasca.
Mai aproape de noi, tehnica e amplu utilizata inainte de a creste preturile unui produs. Initial apar zvonuri care dau ca sigura scumpirea cu 20-30 la suta a preturilor, iar dupa ce oamenii sunt bine frageziti, scumpirea cu numai 15% apare ca o mare binefacere.

Acum, revenind la banci. In povestioara de care discutam, good bank e aceeasi cu bad bank. Diferenta e de doi ani. In 2007, s`a dus banca la client, propunandu`i sa`i dea 400.000 de euro. Patrusutedemiideeuro, ati citit bine. Documentul, aici.
Firma nu a luat imprumutul, ca nu avea ce sa faca cu el.
Saptamana trecuta insa, a apelat pentru un imprumut destinat unor investitii. 50.000 de euro. O optime din ce voia banca sa ii dea acum doi ani. Raspunsul bancii? Nu ne intereseaza. Il aveti aici.

O scrisoare, pe care o redau aproape integral.
“Am simtit pe buzunarul propriu sa ramai fara bonusuri. Am lucrat timp de 8 ani intr-o banca, nu are importanta care anume. Acum am plecat si mi-am deschis o mica afacere. Nu se compara cu stressul pe care il aveam in banca. In biroul meu erau doua fete de 25 de ani, din care una era in anul 2 la o facultate care a tinut in ultima vreme prima pagina a presei. Habar nu aveau cum se citeste o balanta sau un bilant, dar erau primele care intrebau cand primesc si ele bonusuri. Aveam conditii bune pana anul trecut, cand a inceput toata nebunia. Lucram pe partea de corporate, la comitetul de analize credite. Pana in 2008 a fost o nebunie. Se dadeau credite pe banda rulanta.

Aveam niste tinte de profit pe care, ca sa ne luam banii, trebuia sa le atingem. Nu stiu daca stiti, dar in fiecare banca ai anumite avantaje care sa te tina legat de ea. Teoretic, ele suna foarte bine. Conform politicii de remunerare stabilite, avem dreptul la credite preferentiale, la anumite prime si bonusuri. La noi, creditele preferentiale sunt teoretic, ok. „Salariaţii beneficiază de un nivel de dobândă diferenţiat pentru creditele în lei si valuta (inclusiv cele pe card) acordate, fara ca aceasta sa fie sub costul mediu atras de catre banca, astfel: cu 5 p.p. sub dobânda uzuală practicată la categoriile respective de credite, pentru credite în lei pe termen scurt, mediu şi lung; cu 2 p.p. sub dobânda uzuală practicată la categoriile respective de credite, pentru credite în valută (USD şi EUR) pe termen scurt, mediu şi lung.
Pe urma, salariaţii beneficiază de comision 0 pentru toate operaţiunile efectuate, atât în sistem intrabancar, cât şi în sistem interbancar, cu numerar şi fără numerar. Daca suntem restructurati, primim tot teoretic, pana la 16 salarii. Daca se pensioneaza cineva anticipat, ia pana la 6 salarii. Numai ca partea proasta e ca foarte multe dintre aceste plati sunt legate de gradul de realizare a tintei de profit. Daca ai facut sub 50 % din tinta, iei spor zero. La 75 % din tinta de profit, te alegi cu sporuri de 50%. Inclusiv stimulentele de Craciun care se vor acorda in acest an sau primele de vacanta.
Am ajuns sa am colegi care s-au imprumutat la banci concurente, pentru ca aveau dobanzi mai bune chiar decat si alea reduse ale noastre. Cand au anuntat ca au facut un credit la alta banca, ai nostri au vrut sa ii mai reduca din dobanda, dar era prea tarziu. Cred ca suntem singurii angajati dintr-o banca, cu credite la alte banci decat cea la care lucreaza. Ceea ce vreau sa spun este ca ati avut dreptate cu bonusurile in scadere consistenta.
Eu mi-am dat demisia acum o luna din banca si mi-am deschis un srl cu care iau de la zero totul. Tineti`mi pumnii”

Doamne, cred ca vor sa Te excluda din PDL! Venisera cu Dacia lor papuc plina de galeti inscriptionate cu PDL, chiar in timpul slujbei inchinate Tie, Doamne. Incepusera sa le dea oamenilor gratis, cu cate2-3 pliante, un pix si niste chibrituri. Stiu Doamne, chibriturile alea erau de fapt un avertisment. Sunt simbolul focului Gheenei, nu mai trebuie sa`mi spui. Le`am vazut si eu pe batranele alea zece care iesisera de la slujba ca sa primeasca o galeata. Ai vazut Doamne ce fericite erau cand s`au intors in biserica si au spus lumii ca „afara” se dau gratis, galeti? Nimeni n`a mai stat la slujba, cand a auzit asta.

Iesisera buluc sa prinda cate o galeata gratuita, de urlau organizatorii sa se aseze frumos, pe cate doua randuri, ca la scoala, daca vor sa primeasca galeti. Nu zic, erau frumoase, Doamne. Dar cand m`au intrebat si pe mine cate vreau, le`am spus ca nu`mi trebuie niciuna. Ai vazut cum se tot mirau cand le faceam poze, Doamne? Ca de unde sunt si de ce le fac poze? Am dat din mana a lehamite si m`am dus sa aprind lumanari.
Mi`a placut, Doamne cum le`ai tras`o, iarta`mi expresia. Ei se asteptau sa le inmultesti, cum ai inmultit painile acelea in desert, iar cand colo tu ai bagat zazanie intre ei, ca li se terminasera pixurile si chibriturile mai devreme decat galetile. Strigau unii ca vor si pixuri, ca de ce altii au primit mai multe? La poarta bisericii, ajunsesera sa`i injure, Doamne. „Fire`ar sa va fie spaga a dracului, ca numai cui vreti le dati si pixuri!”. Da, Doamne, acolo s`a ajuns.
Eu m`am rugat cat am putut, ca recunosc ca lumea se imbulzea sa prinda pomenile electorale si te impingea ca nu cumva sa ramana fara pix. Dar la un moment dat am plecat, Doamne, ca nu mai puteai sta acolo.
Doamne, ajuta`i si tu asa cum si ei au ajutat slujbei Tale!

P.S. Ma dusesem ca tot omul la o biserica, sa ma rog. Intrucat stau langa Aparatori, m`am dus la biserica la care obisniuiesc sa ma rog, cea de pe Turnu Magurele, langa “Plus”. Nu am putut.
Indiferent ce partid ar fi fost cu pomeni electorale, gasesc ca este la limita decentei sa lasi oamenii sa se roage, fara a`i bulversa cu niste pliante, pixuri samd. Dupa slujba, fa ce vrei. In timpul Liturghiei, respecta`i insa pe cei care vor sa aiba parte de putina liniste interioara.